Le Compte à Terme
Le CAT ou dépôt à terme, est un placement financier à court terme, rémunéré et sécurisé. C’est un prêt d’argent réalisé auprès d’une banque pour une durée fixe ou variable, selon un taux d’intérêt fixé à l’avance.
Chaque établissement fixe un montant minimal de dépôt (entre 150 et 7 500 euros) qui se verse en une seule fois. Sa durée varie entre 1, 3, 6 mois ou 1 an et plus. Un compte à terme peut même s’ouvrir pour une durée inférieure à 1 mois.
Deux types de Compte à Terme
-
Le Compte à Terme classique à taux fixe où le rendement est déterminé contractuellement entre l’épargnant et le banquier selon le montant investi, la durée de placement et le Taux Euribor correspondant à l’échéance du CAT, sur lequel la banque prélève une commission de 0,1% à 0,5%
-
Le Compte à Terme à taux progressif où le taux de rémunération augmente à chaque trimestre, semestre ou année.
À noter que plus la durée de placement est longue, plus le taux sera élevé.
Les frais du Compte à Terme
Il n’y a aucun frais d’entrée, de gestion ou de sortie. Seuls des frais de pénalités peuvent être fixés en cas de résiliation de contrat anticipée.
Les intérêts du Compte à Terme
Généralement versés annuellement, ils sont soumis à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement libératoire forfaitaire.
FAQ pour le Compte à Terme
Quel Compte à Terme choisir ?
Si vous connaissez la durée précise de disponibilité de votre argent, vous pouvez opter pour un CAT à taux fixe. Le cas échéant, le CAT à taux progressif ou à taux renouvelable est plus approprié.
Comment fonctionne le CAT à taux progressif ?
Certaines banques proposent les Comptes à Termes à taux progressif. Ce sont des Comptes à Termes classiques qui se succèdent avec des taux de plus en plus importants. Chaque trimestre ou semestre, les intérêts acquis sont capitalisés, ils produiront à leur tour de nouveaux intérêts.
Quelles sont les pénalités si je désire débloquer des fonds avant terme ?
Chaque établissement bancaire fixe ses pénalités, il existe de grosses différences entre les montants. Il vous est donc vivement conseillé d’être sûr de ne pas avoir besoin de la somme d’argent investie avant la fin de votre contrat. Vous pouvez ouvrir plusieurs CAT pour plus de sécurité, vous aurez ainsi moins de pénalités si vous ne débloquez qu’un compte avant terme.
En tous les cas, si vous retirez vos fonds avant la fin du premier mois, vous ne bénéficiez d’aucune rémunération.
Le Certificat de Dépôt Négociable
Le CDN est une alternative au Compte à Terme. Sa principale différence réside dans les sorties anticipées. Si vous désirez débloquer des fonds avant terme, votre banque vous rachète votre titre aux conditions du marché du moment.
Les Certificats de Dépôt Négociable sont proposés à différents taux :
- Taux fixe
- Taux variable, indexé sur l’EONIA
- Taux révisable, indexé sur l’EURIBOR
Un CDN est un placement qui peut être souscrit sur une période de 1 jour à 1 an. Au-delà de 1 an et jusqu’à 7 ans, il change de nom et s’appelle un placement de Bon à Moyen Terme Négociable (BMTN). Le plafond est de 150 000 euros. Il s’agit le plus souvent d’un placement pour les professionnels.
|